Su puntaje de crédito es una calificación numérica entre 300 y 850 que le dice a los prestamistas qué tan probable es que usted reembolse el dinero que le prestan. Se basa en su historial completo de solicitudes de préstamos y su devolución. Hay tres burós principales de calificación de crédito en los Estados Unidos que son responsables de registrar la información y asignarle un puntaje de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. El tipo de puntaje más utilizado es el puntaje FICOFICO es el puntaje de crédito más utilizado. Su puntaje de crédito puede variar de 350 ..., pero otras compañías ofrecen puntajes similares.

Su reporte de crédito es simplemente el registro de la información que recopilan estas empresas: contiene toda la información de su historial de crédito que estas empresas utilizan para compilar su puntaje de crédito.

Una verificación de crédito es un servicio que le indica cuál es su puntaje de crédito. Algunos servicios son totalmente gratuitos y otros le cobran pero le brindan información o ayuda adicional.

Los burós de crédito generalmente ven cinco partes de su historia de crédito para determinar su puntaje de crédito. En orden de importancia, son los siguientes:

• Historia de pagos: 35%

  • Si paga sus facturas a tiempo. Por ejemplo, ¿paga sus facturas de tarjeta de crédito a tiempo todos los meses o a veces se atrasa? Si con frecuencia se atrasa en los pagos, podría dañar su puntaje de crédito.

• Cantidad total de deuda: 30%

  • ¿Cuánto de su crédito disponible está usando? Esto se llama su “índice de utilización de crédito”, y todo lo que significa es que si tiene una línea de crédito de $1,000 y su saldo es de $500, su índice de utilización de crédito es del 50%. Si ese número es demasiado alto, podría dañar su puntaje de crédito.

• Duración del historial de crédito: 15%

  • ¿Cuánto tiempo lleva usando su crédito? Si recibió su primera tarjeta de crédito el mes pasado, su puntaje de crédito probablemente será menor porque un prestamista aún no sabe si es bueno para pagar sus cuentas a tiempo. Si ha estado usando tarjetas de crédito durante años, un prestamista puede ver si siempre ha pagado sus facturas a tiempo.

• Tipos de crédito: 10%

  • ¿Ha obtenido diferentes tipos de préstamos? Si tiene un préstamo de automóvil, una hipoteca y una tarjeta de crédito, puede mostrarle a los prestamistas que paga sus facturas a tiempo sin importar lo que pase.

• Nuevo crédito: 10%

  • ¿Ha sacado muchos préstamos nuevos recientemente? Si abre demasiadas tarjetas de crédito nuevas, podría dañar su puntaje de crédito de dos maneras. Primero, hace que su promedio de historial crediticio sea menor. En segundo lugar, puede dañar su puntaje de crédito si el prestamista solicita una verificación de crédito dura. Dicho esto, todo el mundo necesita comenzar en alguna parte.

Crediverso se asocia con una agencia de crédito para obtener su puntaje crediticio. Cuando solicite ofertas preaprobadas o informe de puntaje de crédito, Crediverso solicitará el puntaje de crédito a la oficina de crédito a través de nuestra API de puntaje de crédito.

Nuestros socios de los burós de crédito necesitan verificar que la persona que solicita el reporte de crédito y la información es usted, por lo que utilizan el número del seguro social para verificar su identidad para extraer su información de crédito.

Si. Puede visitar los sitios web de las agencias de crédito y solicitar su puntaje crediticio sin SSN. También puede proporcionar un ITIN como número de identificación personal para obtener el puntaje crediticio.

Un puntaje FICO es un tipo de puntaje de crédito creado por la Fair Isaac Corporation. Los bancos y las instituciones financieras utilizan los puntajes FICO de los prestatarios junto con otros detalles en los reportes de crédito de los prestatarios para evaluar el riesgo de crédito y determinar si se debe extender el crédito. Los puntajes FICO toman en cuenta varios factores en cinco áreas para determinar su crédito: historial de pagos, nivel actual de endeudamiento, tipos de crédito utilizados, duración del historial de crédito y nuevas cuentas de crédito. Según la ley federal, usted tiene derecho a una copia de su reporte de crédito anualmente de las tres agencias de reportes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, una vez cada 12 meses. Para obtener su reporte de crédito anual en línea y por teléfono o correo, visite www.AnnualCreditReport.com.

Un Vantage Score es un puntaje de crédito desarrollado conjuntamente por Equifax, Experian y Transunion - tres principales agencias de crédito para predecir la solvencia de un prestatario. Es utilizado por prestamistas, servicios públicos einstituciones financieras para evaluar la probabilidad de que usted pague el dinero prestado. Es un competidor de FICO.

Credit Score Simulator es una herramienta que puede recomendar las mejores acciones para mejorar su puntaje crediticio. Simula posibles acciones e impacto en su puntaje crediticio. El ejemplo de la recomendación del Simulador de puntaje de crédito es "Su puntaje de crédito será 769 si realiza un pago regular durante tres meses" o "Su puntaje de crédito se reducirá en 10 puntos si obtiene una hipoteca de $ 200,000".

Equifax, Experian y TransUnion son los tres principales burós de crédito al consumo. La mayoría de los prestamistas sólo verificarán su informe de crédito y su puntaje con una de las agencias. Los beneficios del informe de crédito de tres oficinas es que puede direccionar a los clientes a la oficina que tiene las puntuaciones de crédito más altas.