Ya ha escuchado la jerga antes: “verificaciones de crédito, puntajes de crédito, reportes de crédito”. Pero, ¿qué son exactamente y cómo se calculan?
Por Charlie Hernández | 7 de may de 2020
¿Qué es?
Comencemos con su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es una calificación numérica entre 300 y 850 que le dice a los prestamistas qué tan probable es que usted reembolse el dinero que le prestan. Se basa en su historial completo de solicitudes de préstamos y su devolución. Hay tres burós principales de calificación de crédito en los Estados Unidos que son responsables de registrar la información y asignarle un puntaje de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. El tipo de puntaje más utilizado es el puntaje FICOFICO es el puntaje de crédito más utilizado. Su puntaje de crédito puede variar de 350 ..., pero otras compañías ofrecen puntajes similares.
Su reporte de crédito es simplemente el registro de la información que recopilan estas empresas: contiene toda la información de su historial de crédito que estas empresas utilizan para compilar su puntaje de crédito.
Una verificación de crédito es un servicio que le indica cuál es su puntaje de crédito. Algunos servicios son totalmente gratuitos y otros le cobran pero le brindan información o ayuda adicional.
¿Cómo se calcula?
Los burós de crédito generalmente ven cinco partes de su historia de crédito para determinar su puntaje de crédito. En orden de importancia, son los siguientes:
- Historia de pagos: 35%
- Si paga sus facturas a tiempo. Por ejemplo, ¿paga sus facturas de tarjeta de crédito a tiempo todos los meses o a veces se atrasa? Si con frecuencia se atrasa en los pagos, podría dañar su puntaje de crédito.
- Cantidad total de deuda: 30%
- ¿Cuánto de su crédito disponible está usando? Esto se llama su «índice de utilización de crédito», y todo lo que significa es que si tiene una línea de crédito de $1,000 y su saldo es de $500, su índice de utilización de crédito es del 50%. Si ese número es demasiado alto, podría dañar su puntaje de crédito.
- Duración del historial de crédito: 15%
- ¿Cuánto tiempo lleva usando su crédito? Si recibió su primera tarjeta de crédito el mes pasado, su puntaje de crédito probablemente será menor porque un prestamista aún no sabe si es bueno para pagar sus cuentas a tiempo. Si ha estado usando tarjetas de crédito durante años, un prestamista puede ver si siempre ha pagado sus facturas a tiempo.
- Tipos de crédito: 10%
- ¿Ha obtenido diferentes tipos de préstamos? Si tiene un préstamo de automóvil, una hipoteca y una tarjeta de crédito, puede mostrarle a los prestamistas que paga sus facturas a tiempo sin importar lo que pase.
- Nuevo crédito: 10%
- ¿Ha sacado muchos préstamos nuevos recientemente? Si abre demasiadas tarjetas de crédito nuevas, podría dañar su puntaje de crédito de dos maneras. Primero, hace que su promedio de historial crediticio sea menor. En segundo lugar, puede dañar su puntaje de crédito si el prestamista solicita una verificación de crédito duro. Dicho esto, todo el mundo necesita comenzar en alguna parte.
